Serviço de madeiramento especializado para som automotivo em Goiânia

Alguns projetos personalizados de madeiramento para todo tipo de veículos.

Som automotivo básico, semi profissional, profissional e profissional de grande porte:

Junin Auto Som - St Pedro Ludovico Goiânia Goiás
(62) 3255-9931 - WhatsApp (62) 98140-0410
Resp. Ênio de Lima Assis

Saia do buraco. Informações elementares que os bancos não querem que você saiba!

Acredito que a educação financeira deveria vir de berço e dar sequência na escola. Filhos criados com pais empreendedores têm a possibilidades maiores de crescerem no meio de um empreendimento e consequentemente amadurecerem o conhecimento prático para lidar com o dinheiro.

Imaginem quanta gente estaria livre de dívidas hoje se tivesse na escola uma matéria exclusiva de educação financeira. Geralmente, não estudamos isso, pois poucas escolas trazem esse item nas ementas do Ensino Fundamental e Médio, enquanto outras não fornecem esse conhecimento.

Um país onde é alto o índice de corrupção e ensino normalmente de baixa  qualidade, destacando às vezes desinteresse de alunos e professores, produzem cada vez mais pessoas jovens endividadas.

Vimos pessoas perdidas, sem referência, desnorteadas quando recebe o primeiro salário, não sabem o que fazer. Agem de maneira impensada e precipitada. E do outro lado, o mercado agradece e favorece o sistema. Os bancos orientam até certo ponto, porém, de alguma forma seduzem as pessoas com a facilidade do dinheiro emprestado.

Mas isso não é regra geral, vamos dizer assim, que alguns bancos preocupam com o uso consciente do crédito. Há bancos que trazem em seu site links relacionados à Educação Financeira, que poderão colaborar em instruir pessoas que já possuem recursos para investir, ou pensa em gastar com consciência, com equilíbrio financeiro.

Mesmo assim, se fizermos um teste com alguém que financiou um veículo ou um imóvel, fazendo a pergunta “qual a taxa contratada de juros ao mês ou anual, se ele pagou as taxas TAC^[1], TEC^[1]  no caso de veículos e quanto de IOF^[2]”. A resposta em muitos casos: Não sei, só sei o valor da prestação. Isso ocorre com frequência, porque as pessoas não questionam a respeito de taxas nominais e reais, elas preocupam em adquirir o bem a qualquer custo. É normal ver casos de clientes que adquirem veículos e posteriormente entram com pedido de revisão alegando que os juros são altos. Infelizmente a conta que nós fazemos sem o conhecimento é baseada no valor da mensalidade. A famosa mensalidade que cabe no seu bolso, com todas aquelas taxas embutidas para cobrir os riscos dos bancos, por exemplo, risco de crédito, risco de conjuntura e  risco operacional e risco de inadimplência.

 Estabelecendo o controle

Para estabelecer um controle da sua saúde financeira, pode-se aplicar uma tática semelhante ao “Firewall” do mundo da informática. Que é que uma política de segurança/filtro de transição de dados de uma rede de computadores. O Firewall determina quem entra e quem sai, quais portas serão abertas para a movimentação de dados.

Inicialmente corta todos os gastos, fecha a torneira e começa a liberar os gastos básicos checando as prioridades e necessidades. Sobrou? Começa a investir de maneira inteligente. Ainda sobrou? Tenha sua qualidade de vida e bem estar.

Planeje, defina seus objetivos financeiros, estabelece uma meta pessoal, filtre os gastos que serão ativos dos passivos.

Enumere tudo que movimenta sua conta corrente. Tenha um relacionamento amigável com seu banco/gerente. Conheça as taxas que te consome financeiramente, evite o máximo aumentar o limite do cheque especial, o limite e juntamente com cartão de crédito são os maiores vilões nos orçamentos. Coisa que geralmente os bancos não orientam e nós podemos passar anos pagando e por esses motivos os bancos cada vez mais lucrando alto.

Exemplo : Vamos supor que tem um financiamento de um veículo em débito automático no valor de R$570,00 por mês e o seu limite da conta corrente é de R$700,00 com a taxa de 8,93% a.a.^[3]. Se neste mês houve movimentação com o pagamento do carro e ainda gastou o restante do limite… Fique tranquilo, no próximo mês será debitada em conta corrente uma mora de encargos no valor aproximado de R$48,00. Parabéns, aquela parcela do seu veículo novo que comprou porque o mercado quase o obrigava você trocar seu carro usado para ter um 0 km, de R$570,00 simplesmente passou a ser R$618,00. Tomara que isso não vire uma rotina, pois,  calculando em um ano daria exatamente uma parcela do seu carro que você poderia pagar com esses juros.

 Tudo bem! Agora como faço para fugir de tudo isso?

Em relação ao limite do cheque especial, se você movimenta muito pouco, não usa cheques, e não tem necessidade de muitos benefícios, abra uma conta digital, onde as movimentações são isentas de tarifas, desde que seja utilizada por meios eletrônicos; (Internet, terminal de auto-atendimento e celular). Apenas serão cobradas tarifas de transação realizadas no atendimento pessoal, de acordo com as tabelas de tarifas vigentes.

Se tiver uma movimentação avançada, tenha um ótimo relacionamento com seu gerente, se tiver uma conta preferencial (conta intermediária), solicite o limite mínimo do cheque especial para manter a conta dentro das exigências do banco, para não cair nas contas do varejo. No varejo você não teria muita conveniência, não seria interessante quando você realmente precisar do seu banco e quem gosta de pegar filas quilométricas e ser mal atendido?

Evite o caixa eletrônico, além de colocar em risco sua vida em lugares expostos, o uso excessivo provoca as cobranças de tarifas. Use a internet. Há, mas tenho receio de usar a internet! Em outra oportunidade falamos sobre a segurança da informação como jamais foi falado…

Mesmo assim use a internet, praticidade, comodidade, interatividade são três palavras que justificam! Sem contar que você estará evitando gastos…

Ao contratar um empréstimo para automóvel; o carnê seria uma boa alternativa para não misturar a conta corrente com a cobrança da parcela do veiculo. Fazendo isso, evita acontecer aquele efeito citado acima, misturar o limite + mais prestação.

Voltamos ao exemplo : Em um caso extremo, que a conta esteja descoberta R$0,00 e o limite do cheque especial de 700,00 R$. Então você estará com um saldo devedor de R$700,00 e quando debitar a cobrança do veículo no valor de R$570,00, você terá um saldo negativo de R$1270,00. Você pagará a mora diária de R$48,00 deste valor total e não apenas referente do carro e ainda pagará uma taxa de adiantamento de depositante^[4] no valor de R$30,00. Em toda essa movimentação você pagará aproximadamente R$80,00 de encargos financeiros, incluindo taxas e juros.

Em caso de atraso no carnê, a tarifação seria somente no valor do veiculo.

Cartão de crédito – A solução é não ter. Use seu próprio dinheiro. Mas se precisar, use com parcimônia, por exemplo, ter um cartão de crédito no valor de R$1000, 00, para casos de extrema necessidade,  se possível deixe esse valor na conta e dê preferência ao  cartão do débito, estabelecendo uma política em que todo mês você deve manter este valor como se tivesse pagando sua fatura do cartão de crédito. É se for pensar bem, ele é apenas uma armadilha, você usa até cair na divida. Mas onde compensa ter um cartão de crédito? Quando se é funcionário de banco onde a taxa de juros é de 2% a.a. e não tem anuidade. Ou você quer comprar uma TV e o valor à vista é o mesmo parcelado no cartão, você faz o cartão com apenas essa finalidade e pague apenas as prestações da TV. Uma terceira alternativa seria controlar bem seus custos fixos e conseguir pagar todos no cartão de crédito. Outro ponto: não atrase e não parcele as faturas. Vale a pena utilizar os programas de milhas áreas, que é o acúmulo de pontos para trocar em passagens aéreas.

 Uma boa notícia!

Os bancos federais anunciaram a redução das taxas de juros. Em uma conversa com uma gerente pessoa física de um banco privado  fui informado  que essa ação não pressionará os bancos privados abaixarem os juros (por incrível que pareça). Na verdade o que determina mesmo essa queda é a taxa selic^[5]. Portanto logo vimos o resultado dessa movimentação, os bancos privados também começaram a adotar tarifas reduzidas. Recomendo que quem possa esperar mais um pouco para pegar empréstimo, que aguarde.

Outra informação importante que a gerente pontuou, é que muitas propagandas anunciam as baixas das taxas, mas não expões as dificuldades. Por exemplo “B”, anuncia o favorecimento do crédito consignado, mas não coloca os requisitos para conseguir como: limitação de valores e prestações, tempo de conta, histórico bancário, etc.

Saiba correr do que te mais tira dinheiro e comece a investir com inteligência!

 Tarifas

^[1] TAC – Taxa de abertura de credito e TEC – Taxa de emissão de carnê. O Banco central do Brasil, por sua vez, proibiu expressamente essas cobranças: Resolução 3693/2009, artigo 1º.

^[2] IOF – Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, ou relativas a Títulos e Valores Mobiliários.

^[3] Taxa referente de um banco privado com uma conta preferencial. Hoje a taxa do cheque especial varia de 1,77 até 9,84. Para entrar em mais detalhes, veja a planilha geral e verifique em qual posição está seu banco.

Taxas de Operações de Crédito do Banco Central: PESSOA FÍSICA – CHEQUE ESPECIAL

^[4] TAD – Taxa de adiantamento de depositante. Tarifa cobrada como ultrapassa o limite estabelecido pelo banco. Ou seja, o banco paga algum débito estourando o limite.

^[5] Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC) – É a taxa apurada no Selic, obtida mediante o cálculo da taxa média ponderada e ajustada das operações de financiamento por um dia, lastreadas em títulos públicos federais e cursadas no referido sistema ou em câmaras de compensação e liquidação de ativos, na forma de operações compromissadas.

12 Dicas secretas para negociar com sua mulher!

Nesse artigo vou mostrar como tratar assuntos delicados com maestria e atingir o seu

objetivo principal com sua parceira.

Com isso você vai aprender a negociar melhor com sua mulher e aumentar significativamente

as chances de você alcançar o seu objetivo com ela.

Devido a algumas características principais das mulheres como ansiedade, insegurança e

curiosidade, uma negociação com elas pode parecer mais difícil do que negociar uma guerra mundial.

Por isso resolvi revelar 12 dicas “secretas”para te ajudar no dia a dia com sua mulher.

1. Comece pela beiradas

Não entregue de cara sua intenção e nem seja tão diferente nas atitudes.

Seja equilibrado para ela não dizer aquele ditado pra você: “Quando a esmola é demais o santo

desconfia”.

Comece com outros assuntos, a deixa respirar, e aos poucos introduza sua necessidade.


2. Comportamento, tom da voz e olhares condenam

É claro que se você chegar com timidez, gaguejando, suando, mãos no bolso e sendo destro

olhando  para o lado esquerdo “você esta buscando sua criatividade” (o que sugere uma provável

mentira).

Logo ela percebera que pretende algo. Portanto chegue firme e confiante.


3. Estabelecendo uma margem de vantagem

Vamos imaginar que você tem uma pescaria marcada com os amigos mas falta sua companheira

entender e aceitar.

Estabeleça algo na negociação pra você perder, se você pretende passar dois dias na pescaria,

solicite três e vá cedendo aos poucos.


4. Barganhe e tenha uma carta na manga

Não aceite a primeira oferta. Isso faz você sair imaginando que fez um mal negócio. Se ela

pedir algo em troca como levar a sogra no shopping domingo, barganhe!

Solicite que se for assim, você vai querer realizar aquela sua antiga vontade.


5. Deixe nela um sentimento de vantagem

Certifique que ela sinta bem com a situação. Se você pretende se ausentar no final de semana,

diga as vantagens que ela terá, que fez também pensando no bem estar dela.

Ou seja, ela terá o final de semana pra ir ao shopping ou visitar a tia.


6. Ganhos extras

Até aqui tudo que fez no passado é irrelevante e desconsiderável.

Aquele jantar no lugar que você não tem afinidade, aquele passeio com o sobrinho, aquele

casamento da amiga não adianta argumentar.

Programe para o futuro, prometa uma coisa que ela vai brilhar os olhos e não o que passou.


7. Reflita sobre precipitar ou não sua oferta

Funciona como uma a regra de compra e vendas, mas para isso você precisa entender de

qual lado você deve ficar.

Exemplo: Se pretende viajar com sua companheira, não pergunte quanto ela pretende gastar,

imaginando que seria uns 6 mil, jogue baixo, diga que pensou em 2 mil de gastos.

Se for vender um carro, claro que vai pedir um preço maior, mas se você for comprar vai jogar um

preço menor. Então existem situações em que você deve ou não precipitar sua oferta.

Não chegue dizendo para sua mulher: “Vou te levar ao cabeleireiro para não precisar que eu vá

ao chá de berço da sua amiga”.

Talvez sua companheira nem cogitasse de você levá-la no cabeleireiro e o chá de berço era só

pra mulheres.


8. Maquiando a situação

Se ela veio tratar de alguns assuntos, aproveite a oportunidade.

Porque ela te procurou, então domine a situação. Separe os assuntos em tópicos e comece a

tratar os mais fáceis, perca no primeiro, no segundo e prepare para ganhar no terceiro.

Com ela começando o assunto, ou seja, fica registrado na memória dela que a intenção não era a

sua, e com ela ganhando nos primeiros assuntos é natural você ganhar na terceira. Com isso ela

ainda vai sair como o sentimento de vitória e você com o objetivo cumprido.


9. Negociação ganha-ganha ou perde e ganha?

É fundamental que o casal estabeleça uma relação que todos saiam ganhando, caso

contrario a relação pode desgastar com o tempo se somente um sai por cima.


10.  Listando e revisando acordos

No começo é importante listar suas exigências e escutar as delas, neste caso comece

escutando, dê liberdade para ela se sentir a vontade e esclarecer suas regras e manias. Em

seguida liste as suas.  Depois de tempos de relação revise se necessário ou renegocie o “acordo”

atualizando as necessidades do casal.


11.  É dando que se recebe

Se pretende pedir algo complicado pra sua recente companheira, por exemplo:

você quer saber algo intimo da vida dela, revele um segredo seu primeiro e depois pergunte o

dela. Você quer confiar mais e quer saber a localização dela durante sua ausência, então passe

primeiro sua localização via celular e depois solicite a dela, explique que fez isso para estabelecer

um elo de confiança entre vocês.


12. Negociação financeira

Não tenha receio de falar com ele sobre as despesas de ambos. As questões financeiras

fazem parte da vida. Na realidade, falar sobre dinheiro é fundamental em qualquer relação

interpessoal, ainda mais entre pessoas que possuem projetos e objetivos em comum.

Enfim, para que uma negociação com sua mulher seja bem sucedida é importante ceder um

pouco e deixa-la sempre com uma sensação de que está saindo no lucro, assim ambos saem

ganhando e a relação segue equilibrada.

Agora ponha essas dicas em prática e tenha mais sucesso nas negociações com a sua

companheira.